القسط المناسب ليك هو اللي تقدر تدفعه كل شهر أو كل ربع سنة براحة، بعد ما تحط احتياجاتك الأساسية والالتزامات اللي مش هتعرف تهرب منها. كقاعدة عملية سريعة، خليك في حدود تلت دخلك الصافي للأقساط العقارية، ومع مجموع التزاماتك كلها مايزدش عن نص دخلك.
1. مؤشر سريع: قسط كام يناسب دخلك؟
فكّر بالطريقة دي:
- لو دخلك ثابت ومستقر: خلي القسط العقاري في حدود 30% من دخلك الصافي بعد الضرائب والالتزامات الثابتة، ومجموع الأقساط والقروض أقل من 50%.
- لو دخلك متغيّر (عمولات، فريلانسر، شغل حر): انزل لـ 15% – 25% من متوسط دخلك في السنة اللي فاتت، وخد أسوأ شهرين حصلوا معاك في الاعتبار.
مثال حسابي:
- دخلك الصافي الشهري 40 ألف.
- قسط آمن تقريبًا حوالَي 12 ألف.
- لو عندك قسط عربية 4 آلاف وقرض تاني 4 آلاف، يبقى فاضل لك حوالَي 12 ألف بس لكل الالتزامات الجديدة.
2. ما تركّزش في القسط الشهري بس
معظم الناس تبص على رقم القسط وتنسى الباقي.
اللي يهمك فعليًا:
- القسط الشهري أو الربع سنوي.
- أي دفعة سنوية أو دفعة كل سنتين (ارجع لمقال الدفعة السنوية ودفعة الاستلام).
- دفعة الاستلام اللي بتكون كبيرة في مشاريع كتير.
- وديعة الصيانة ومصاريف النادي والجراج (اقرا أكتر في وديعة الصيانة في الكمبوندات).
مثال حسابي مبسّط لوحدة بالتقسيط:
- سعر الوحدة 7.2 مليون.
- مقدم 10% يعني 720 ألف.
- باقي المبلغ 6.48 مليون على 10 سنين.
- لو على أقساط شهرية متسوّية، ده يبقى حوالي 54 ألف في الشهر.
لو دخلك 40 ألف، يبقى الخطة دي مش مناسبة أصلًا، حتى لو القسط شكله «لطيف» على الورق؛ لازم يا إمّا تقلل سعر الوحدة، يا مدة السداد، يا تشوف خطة مختلفة.
3. دخل ثابت: تطبق المؤشر إزاي؟
لو إنت موظف أو عندك دخل شهري ثابت:
- اجمع كل دخلك الصافي.
- اطرح الإيجار الحالي (لو بتدفعه)، مصاريف المدارس، أقساط عربية أو قروض.
- اللي باقي اعتبره «مساحة الحركة» للأكل، البنزين، الصحة، والادخار.
- من المساحة دي حدد قسط مايزدش عن تلت دخلك، ويتناسب مع مستوى حياتك من غير خنقة.
لو مثلًا دخلك 60 ألف، والتزاماتك الثابتة 25 ألف، يبقى المتاح 35 ألف؛ قسط آمن حوالَي 18 ألف، مش 30 ألف.
4. دخل متغيّر: تبني القسط على أقل شهر
لو دخلك بيطلع وينزل:
- احسب متوسط دخلك في آخر 12 شهر.
- اكتب أقل شهرين أو تلاتة حصلوا في السنة.
- اعتبر إن القسط يتغطى بالكامل من أسوأ شهر، والباقي من الشهور القوية يبقى للادخار والطوارئ.
لو متوسط دخلك 80 ألف، لكن فيه شهور نزلت لـ 40 ألف، ماتاخدش قسط أعلى من 12–15 ألف. الباقي خليه مخدة أمان.
ممكن كمان تتفق على خطة فيها جزء من الثمن يدفع قريب وأجزاء أقل بعدين؛ افهم أي خطة كويس من مقال التقسيط من المطور.
5. لو القسط المناسب أقل من المطلوب… تعمل إيه؟
لو حسبتها ولقيت القسط الآمن أقل بكتير من عروض السوق اللي بتبص عليها:
- نزل بسعر الوحدة: بدّل من شريحة 8–12 مليون لـ عقارات من 5 لـ 8 مليون في التجمع الخامس مثلًا.
- مدّ مدة التقسيط لو متاحة، بس خليك فاهم إجمالي اللي هتدفعه.
- اشترك مع شريك موثوق (أخ، زوجة، شريك عمل) واتفقوا على نسبة الملكية والالتزام مع محامي.
- فكّر في ريسيل بأقساط أقل أو استلام أقرب (اقرا شقة ريسيل في كمبوند ولا من المطور؟).
أسئلة سريعة
أطبّق تلت الدخل على المرتب الإجمالي ولا الصافي؟
طبّقه على الدخل الصافي بعد الضرائب والتأمينات وأي خصومات ثابتة، عشان تحس فعلًا أنت فاضل لك كام كل شهر.
أحسب الدفعة السنوية إزاي في قدرتي على القسط؟
قسّمها ذهنيًا على 12 شهر وزوّدها على القسط الشهري، أو خطّط إنك تدّخر لها من بدري؛ المهم ماتتعاملش معاها إنها «مشكلة سنة جايّة».
أختار قسط أكبر ومدّة أقصر، ولا قسط أقل ومدّة أطول؟
لو دخلك مستقر ومرتاح في القسط الكبير، المدة الأقصر أحسن؛ لو فيه أي عدم استقرار، خليك في القسط الأقل حتى لو هتدفع على مدة أطول.
أبدأ أدوّر على شقة إمتى؟ قبل ما أحسب القسط ولا بعده؟
الأفضل تحسب قدرتك على القسط الأول، وبعدين تفتح تقدر تشتري بكام أو شقق في التجمع الخامس وتدوّر في الشريحة المناسبة لك.
المقال ده ممكن يفيد حد تعرفه
لو في حد بيفكر يشتري أو يستثمر، ابعتله المقال في ثانية — على واتساب أو أي مكان تاني.
